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Sichere Investments
Gewusst wo: So parken Sie Ihr Kapital krisensicher |
| Suchen auch Sie noch eine Geldanlage, mit der Sie Ihr Vermögen ohne Wenn und Aber in Sicherheit bringen können? Vor nicht allzu langer Zeit war dies eine der leichtesten Übungen. Doch das gilt heute nicht mehr. Wir zeigen Ihnen daher, wo Ihr Kapital krisensicher ist. |
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Geldanlage-Brief −
Sicher kennen Sie noch die Aussagen älterer Börsenprofis á la George Soros oder Peter Lynch: Sahen sie an der Börse keine Chancen, parkten sie ihr Kapital kurzerhand am Geldmarkt. Der Geldmarkt, das war der Parkplatz für die vorübergehende Auszeit. Viel zu überlegen gab es dabei nicht.
Heute ist das anders. Weil viele Fondsmanager ihre Portfolios in der Niedrigzinsphase für geldmarktfremde Wertpapiere wie Floater oder (vermeintlich) besicherte Forderungen geöffnet haben, gerieten ihre Fonds in der Krise kräftig unter Druck. Betrachten Sie das Ausmaß: Seit der Lehman-Pleite weist fast ein Viertel aller 270 in Deutschland angebotenen Geldmarktfonds Verluste aus – untypisch für eine Anlageklasse, die über Jahrzehnte stabil-positive Erträge generierte.
Gut und kostengünstig: krisensichere Geldmarktfonds
Zwei Fonds, mit denen Sie Ihr Kapital bei geringen Kosten krisensicher anlegen, sind der 3 Banken Short Term Eurobond-Mix (WKN 989697) und der LGT Strategy 1 Year (WKN 964806). Beide vor rund zehn Jahren aufgelegten Produkte rangieren innerhalb ihrer Anlageklasse in allen Zeiträumen auf Top-Positionen und liefern mit Renditen von zuletzt vier bis fünf Prozent just das Ergebnis ab, was Sie von einem klassischen Geldmarktfonds erwarten dürfen. Die Nase vorn hat dabei der Eurobond-Mix. Mit Gebühren von 0,5 Prozent p.a. ist er nur halb so teuer wie der LGT Strategy.
Transparenz fast zum Nulltarif: Exchange Traded Funds für den Geldmarkt
Doch der Feind des Guten ist bekanntlich das Bessere – und das finden Sie am Markt für Exchange Traded Funds in Form des ETF Euro Cash EONIA (WKN LYX0B6) und des EONIA Total Return Index-ETF der Deutschen Bank (WKN DBX0AN). Basis beider ETFs ist der unter Mitwirkung der Zentralbank berechnete Zinssatz für Übernacht-Ausleihungen, European OverNight Index Average, kurz EONIA. Ihr Vorteil: Egal ob Feiertag, Werktag oder Wochenende – Ihr Kapital sammelt Tag für Tag Zinsen und dank täglicher Re-Investition profitieren Sie zudem vom Zinseszins-Effekt. Die Anlageergebnisse beider ETFs sind dank der peniblen Abbildung des EONIA-Satzes nahe identisch und die Kosten mit 0,15 Prozent p.a. sehr gering. Welchen der beiden Parkplätze Sie anfahren, darüber können Sie folglich das Los entscheiden lassen.
Tagesanleihe: Sicherheit, gepaart mit Liquidität
Wenn Ihnen die Sicherheit eines Fonds noch nicht genügt, so können Sie alternativ ein neues Angebot der Bundesfinanzagentur wahrnehmen: die Tagesanleihe (WKN 103007). Alles, was Sie dazu benötigen, ist ein Schuldbuchkonto bei der Finanzagentur des Bundes, das Sie unter www.bwp-direkt.de eröffnen und via Internet, Telefon oder gelber Post kostenlos verwalten können. Der Zins der Tagesanleihe basiert ebenfalls auf dem EONIA-Satz, jedoch mit Abstrichen: Sie erhalten bei EONIA-Sätzen zwischen zwei und sechs Prozent jeweils nur 92,5 Prozent des EONIA-Zinses. Zinseszins-Effekt dank täglicher Re-Investition jedoch inklusive.
Fazit: Blind einen Geldmarktfonds zu kaufen, kann Sie mit Blick auf die in vielen Produkten enthaltenen zweifelhaften Papiere teuer zu stehen kommen. Im Bereich der ETFs, die lediglich den Interbankenzins EONIA nachbilden, entledigen Sie sich dieser Unsicherheit. Sie zahlen nur ...
Den vollständigen Beitrag finden Sie im Geldanlage-Brief 13/2008 (pdf, 309 kB), erschienen am 24.10.2008.
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